Фальшивый банк или как не попасться на удочку скамера?

Фальшивый банк или куда пропали мои деньги?

Фальшивый банк или куда пропали мои деньги

Рассмотрим такой вариант развития событий. Раненько с утречка, пока вы не проснулись толком (да ну… в любое время суток), вам вдруг приходит сообщение от вашего любимого банка, в котором латинскими буквами просят оплатить некоторую сумму просроченной уже задолженности. Как снег на голову, естественно. Номер отправителя тот самый, который сообщает вам о пополнении счёта с помощью услуги “мобильный банк”. Это номер 900 Сберегательного банка РФ. В сообщении предлагается перезвонить по бесплатному номеру 8 800 333 3138 (отдел по работе с задолженностями ведь) и разрулить ситуацию. Поехали…

Беглый осмотр ситуации не вызывает подозрений. Номер 8 800 333 3138 действительно не будет стоить вам ничего (я говорю про прямой звонок по этому телефону, про смс-собщения сказать ничего не можем, скорее всего, придёт отчёт об ошибке отправления). Фальшивый банк (или боюсь предположить кто там на самом деле) на этом этапе общей подготовки подстраховался. Но далее начинается интересное.

Все, кто имеет хоть сколько нибудь крохотный опыт при работе с СБ РФ и любыми официальными его сервисами, сразу должны почувствовать разницу. Звонка с милой девушкой пришлось ждать минут тридцать. Запоминаем: чтобы там злосчастные злопыхатели не говорили, а в Сбербанке марку стараются держать. По статистике, среднее время ожидания ответа по МНОГОКАНАЛЬНОМУ телефону от БОЛЬШОГО КОЛИЧЕСТВА ОПЕРАТОРОВ (я специально выделяю фразу) не более 5-6 минут. Девочка, которая не очень любезно и малограмотно со мной общалась, представляя фальшивый банк , сидела там, я думаю, одна или с подругойдругом, весело смеясь над лохами, звонящими ей. Повторим, ответа пришлось ждать не менее получаса. Сразу после того, как она выслушала суть проблемы, немедленно затребовала мои регистрационные сведения и (о боже!) номер кредитной карты (той самой, которую при оформлении кредита вам всучивают за крохотные премиальные работники банка, у которых вы этот кредит оформляли). Вот это и есть прокол, по которому можно определить разводят вас или нет. Запоминаем: по вашим фамилии, имени, отчеству настоящий работник СБ РФ может рассказать вам когда и где вы пользовались их услугами вплоть до минуты. Далее, предварительно воспользовавшись данными личной странички на Сбербанк Онлайн и удостоверившись, что никаких операций (кроме мне известных) в области личных финансовых средств не производилось, я убедился ещё раз, что мудрее было бы просто перезвонить по телефону , указанному в шапке головного сайта Сбербанка. Последней каплей в разговоре с “службой по работе с клиентской задолженностью” стала просьба указать все имеющиеся мои номера телефонов (мобильные или городские), о которых этот фальшивый банк не в курсе. Что ж…

Сразу после звонка я набираю другой номер, уже настоящий номер – 8 800 500 5550 – и уже действительно милая девушка после трёх минут ожидания отвечает на прямо поставленный мною вопрос, что телефон 8 800 333 3138 НИ НА ОДНУ ИЗ СЛУЖБ ИЛИ ОТДЕЛЕНИЙ СБЕРБАНКА РОССИИ оказался НЕЗАРЕГИСТРИРОВАННЫМ. Уже после всех звонков, когда страсти поулеглись, информация на интернет пространстве подтвердила наши сомнения. Попробуйте сами набрать, к примеру, в Google или Яндексе этот злосчастный номер телефона и увидите, что вы стали не первой и не последней жертвой “хулиганов”. И ситуация усугубляется тем, что номер 8 800 333 3138 ДЕЙСТВИТЕЛЬНО является заявленным номером службы по работе с “просрочкой”. Кстати, и на поверку мой номер 8 800 333 3138 (на 20 сентября 2012 г.) незаметно для моих глаз переадресовался на простой московский. Вот эти телефоны:(495) 669 0999, (495) 665 0439.

ЧТО ЭТО БЫЛО?

Подобные действия напоминают работу мошенников, занимающихся одним из видов старого доброго хакинга, известного в более узких кругах и правоохранительных органах как кардинг с элементами фишинга (кардеры). Суть кардинга (точнее, один из его обязательных и первоначальных этапов) заключается в том, чтобы любым (и не обязательно вышеописанным способом) выудить у жертвы информацию собственно о нём, его кредитную историю, номера карт… всё-всё-всё. Причём всю, конечно, автобиографию вы рассказывать не будете. ФИО и номер карты – этого достаточно вполне. Могу поспорить, что вскорости вы не обнаружите никаких средств на той карте, которая лежит в даже неоткрытом конверте неактивированной. Карта с льготным периодом по кредиту в примерно 50 дней на сумму тысяч 30 – 50 рублей – и есть одна из целей мошенников. Принцип получения и использования карты таков, что на ней всегда есть крупные денежные средства. Для этих уродов поэтому она и является лакомым куском. Если вы всё же клюнули на удочку, но читаете сейчас эту статью, исправляйте ошибки немедленно. Скорее всего, у вас есть ещё некоторое время в запасе (от суток до пары дней). Фальшивый банк не успеет ничего предпринять.

Итак, рассматриваем план действий в такой или подобной ситуациях.

Какое бы сообщение фальшивый банк не прислал вам на телефон, не спешите бить тревогу. Официальное сообщение неприятного характера, как вы поняли, может быть прислано вам совершенно не от тех, от кого вы думаете. Программы подделки телефонного номера отправителя в сети не найдёт разве безрукий. Помимо того, не исключена вероятность просто ложной отправки сообщения не тому адресату.

Но это не наш случай.

Сразу же вас должна насторожить неверная сумма “просрочки” и неверная дата погашения кредита. Если не помните наизусть – сходите домой и в спокойной обстановке не поленитесь и проверьте в договоре сроки выплаты по кредиту (ну, а сумму-то, которую ежемесячно выплачиваете, знать вы точно, я думаю, должны). А, вы вообще не брали кредита? Запоминайте: по телефону вам будут приходить сообщения от банка, только если у вас такая услуга подключена. У Сбербанка это небезызвестный “Онлайн”. Если вы и забудете о выплате по кредиту, любой банк задолго до крайнего срока будет ежедневно об этом вам напоминать. Это не забота о вас, это юридические нормы. И в этих нормах нет ничего про на голову свалившуюся в несколько дней просрочку по выплатам. Не спешите отвечать на смс или звонить по телефону, указанному в сообщении. Звоните только по проверенным телефонам вашего банка, указанным в договоре на кредит или, например, на крайний случай, в зелёно-белых брошюрах от СБ. Оптимальным способом контроля за всеми операциями стала бы ваша личная страничка на том же Сбербанке, если вы с ним работаете. Подробности о регистрации узнаете из сопутствующего видеоролика.

Если вы всё-таки, не подумав, сообщили полный номер вашей карты, по телефону 8 800 500 5550 попросите оператора заблокировать карту немедленно, объяснив ваши действия утечкой персональной информации и рассказав о об этом случае. Скорее всего, вам дадут местный номер отдела службы безопасности, куда вы также сможете пожаловаться. Запоминайте: утечка была допущена ТОЛЬКО с вашей стороны, вам смс пришло в количестве тысяч других, в том числе и людям, которые к банкам никогда не подходили. Мошенники на 99% вероятности даже не подозревают, что вы являетесь “счастливым обладателем” кредитной карты от Сбербанка или другого банка, они просто звонят наудачу. Фальшивый банк пересылает смс-сообщения всем подряд. Объясните ситуацию (не матом, ваш диалог записывают на цифру), и ваши кровные останутся при вас.

Далее. Смиритесь, но всю контактную информацию, которую вы сами же и “слили”, придётся изменить, как это не грустно. Телефоны, пароли…явки. Последнее слово шутка, но это не паранойя, поверьте. Ваши контактные данные из их рук могут всплыть, пусть не сейчас, в других местах. Поверим на слово знающим людям. Будьте внимательны.

Коронавирус расплодил мошенников. Специалисты рассказали, как не попасться на их крючок

Мария Бокарева, Наза Салех Захи

«Особенным пунктом стоит телефонное мошенничество. Они представляются сотрудниками финансовых и кредитных организаций и предлагают услуги по рассрочке, кредитным каникулам, пособиям, возврату НДС», — сообщил Каргалев.

По его словам, мошенники предлагают те услуги, «которые были бы кстати».

«Жертва морально готова к такому предложению, так как эти меры уже несколько месяцев у всех на слуху», — отметил эксперт.

Суть мошеннической схемы состоит в выманивании данных банковской карты. Например, под предлогом идентификации клиента банка. То есть воры могут попросить жертву назвать номер карты и код безопасности. После этого преступники попытаются вывести денежные средства со счета или провести несанкционированный платеж.

Второй популярный вид мошенничества — отправка вредоносных электронных писем. Тут обманщики под видом международных организаций или известных фармкомпаний рассылают информацию о статистике по безработице, данные о новых препаратах или рассказывают о мерах защиты от коронавируса.

В письмах они прикладывают документы, которые являются вредоносными. Если человек заинтересовался документом, он запускает на своем компьютере вредоносную программу. В итоге злоумышленник получает полный удаленный доступ к компьютеру. В том числе к личным файлам, платежной информации, вводимых паролях

Чтобы обезопасить себя, нужно соблюдать правила цифровой гигиены.

«Человек должен понимать, что никогда банковский сотрудник не будет запрашивать данные банковской карты. У них это и так есть. Они могут другим способом идентифицировать клиента», — подчеркнул собеседник «360».

Он добавил, что ни в коем случае нельзя сообщать человеку на другом конце провода пришедший на телефон СМС-код.

Также в Сети можно найти множество сайтов, которые якобы продают товары, например медицинские маски. На самом же деле они просто выманивают деньги у людей.

«Если на каком-то сайте запрашиваются персональные данные — ФИО или данные банковские карты, то нужно понять, для чего это делается. Ведь все, что остается в интернете, остается навсегда. То есть эти данные останутся либо у администратора сайта, либо у мошенников», — предупредил Каргалев.

Экономист Вячеслав Зайченко считает, что мошенники дальше будут действовать только активнее.

«В рамках кризиса это только начало. Поэтому, конечно, мошенники будут пользоваться финансовой безграмотностью людей. У меня непопулярное мнение на этот счет. Если люди финансово неграмотные (неважно, по каким причинам), это их ответственность», — резюмировал он.

Ранее Сбербанк рассказал о новых схемах мошенничества.

Безрукие чиновники, или как не попасться на удочку фальшивомонетчика

За изготовление фальшивых денег в XV-XVII вв. на Руси “секли да олово в горло лили”. Позже отсекали руки и ноги. А еще позже топили в воде. В XIX веке фальшивомонетчиков отправляли на каторгу. В СССР за подделку денег расстреливали. Правда, в некоторых случаях суд ограничивался тюремным заключением с конфискацией имущества. В 1994 году высшая мера наказания в отношении фальшивомонетчиков в России была отменена. Что сегодня происходит на рынке фальшивых денег, и как не попасть в руки мошенников, выяснял корреспондент сайта VSE42.Ru.

Обвинительный приговор был вынесен в этом году крупному производителю фальшивых денег из Кемерова. Суд назначил преступнику наказание, предусмотренное частью 1 статьи 186 УК РФ, а именно три года и шесть месяцев лишения свободы с отбыванием наказания в колонии строгого режима.

В 2018 году мужчину задержали правоохранительные органы с крупной партией поддельных купюр. Как пояснила пресс-служба ГУ МВД России по Кемеровской области, “в ходе обыска в его квартире был обнаружен тайник, в котором находились 142 поддельные банкноты номиналом 5 000 рублей на общую сумму 710 тысяч рублей. Изъята оргтехника, специальная бумага, пленка и красящие вещества, при помощи которых обвиняемый распечатывал поддельные банкноты и имитировал элементы защиты”.

Читать еще: Какие трояны известны? Как проникают в систему?

Сегодня за подделку денег преступников не лишают жизни. Все по той же 186 статье УК РФ максимальное наказание за подделку денежных знаков – 15 лет лишения свободы. А вообще, фальшивомонетничество имеет длинную историю. Поскольку дело это прибыльное, преступники во все времена довольно активно подделывали деньги, несмотря на риск сурового наказания.

Исследователи утверждают, что фальшивомонетничество появилось практически одновременно с чеканкой монет из драгоценных металлов. Его родиной называют государство Лидия, где в VII веке до н.э. началось незаконное изготовление монет. Преступники чеканили и отливали деньги из сплавов, где драгоценных металлов содержалось меньше, чем в подлинных. Другим способом подделки было уменьшение массы монет.

Знаменитые законы древнегреческого политика Солона уже в VI веке до н.э. вводят за фальшивомонетничество смертную казнь. А все потому, что это вид преступления приобрел такой размах, что государство не могло его сдержать более гуманными методами.

Интересно, что многие вельможи при дворе английского короля Генриха I были однорукими. А все потому, что в XII веке официальной чеканкой монет занималась знать. Но эти же люди не брезговали фальшивомонетничеством. Тем, кого уличали в преступлении, отрубали правую руку.

Позже в XII-XIV вв. к фальшивомонетничеству пристрастилось духовенство. Например, аббат Мессендрон практически открыто сбывал фальшивки в Англии. За что его, собственно, и вздернули на дыбе, а после повесили.

Кстати, знаменитый английский ученый Исаак Ньютон на рубеже XVII-XVIII веков принимал участие в финансовой реформе и борьбе с фальшивомонетничеством. Будучи следователем и прокурором в делах о подделке денег, Ньютон добился осуждения и казни около 30 фальшивомонетчиков.

В США очень долго царила путаница в денежных единицах, что давало широкие возможности для деятельности фальшивомонетчиков. Только в конце XVII века здесь появились национальные денежные знаки. Но подделывать их было не сложно. Дело в том, что американские фунты стерлингов печатались на простой бумаге без каких либо разновидностей защиты.

И вот, наконец, в 1786 году, конгресс США ввел в обращение доллар. А в 1806 году был принят закон, назначавший суровое наказание за его подделку. Но при этом тогда в Соединенных Штатах еще не существовало закона, который бы запрещал чеканку собственных денег, отличных от правительственных. Поэтому возник курьез, когда одна из банковских контор, нуждаясь в деньгах, начала делать монеты, содержащие больше драгоценного металла, чем государственные. Когда конгресс обратил на это внимание и занялся расследованием, то не нашел состава преступления в действиях предприимчивых финансистов. В результате конгрессмены в 1863 году просто купили у них монетный двор за 25 000 долларов. Но фальшивомонетничество в США продолжало процветать.

На Руси подделывать деньги начали в XV веке. Впервые о фальшивомонетчиках упоминается в Новгородской летописи. Но, несмотря на жестокие казни, деньги на Руси продолжали подделывать и занимаются этим до сих пор.

В настоящее время, несмотря на высокую степень защиты купюр, российские органы внутренних дел ежегодно сталкиваются с фальшивыми деньгами. Причем среди них попадаются фальшивки достаточно высокого качества.

Доцент кафедры международного права Московского государственного лингвистического университета, кандидат юридических наук Никита Грудинин считает, что “фальшивомонетничество относится к числу достаточно трудно устанавливаемых и раскрываемых преступлений”.

Это подтверждает и официальный ответ ГУ МВД России по Кемеровской области, в котором говорится, что если, например, в 2016 году было зарегистрировано 325 фактов изготовления, хранения, перевозки или сбыта поддельных денег или ценных бумаг, то задержана полицейскими была “этническая группа, состоявшая из жителей одной из стран ближнего зарубежья, причастная к совершению 89 фактов сбыта фальшивых купюр номиналом 5 000 рублей на территории Кемеровской области”.

В совокупности в 2014-2015 годах в Кемеровской области было зарегистрировано 843 случая изготовления, хранения, перевозки или сбыта поддельных денег или ценных бумаг. И за эти два года кузбасские полицейские пресекли деятельность одной “межрегиональной организованной группы по сбыту фальшивых денежных знаков. Изъяты купюры на сумму более 2,5 миллиона рублей”.

Такое положение вещей подтверждают общероссийские данные, которые приводит Никита Грудинин в статье “Фальшивомонетничество в разрезе современной российской уголовной статистики” в журнале “Закон и жизнь” от 2018 года. Например, он говорит о том, что количество выявляемых случаев фальшивомонетничества в разы превышает количество уголовных дел, которые возбуждаются по статье 186 УК РФ. А то в свою очередь, в разы больше количества дел, доведенных до суда и вынесенных обвинительных приговоров. Исследователь делает выводы на основании следующей статистики:

“Так, согласно статистическим сведениям Центрального банка Российской Федерации в 2015 году в России было выявлено порядка 72 000 случаев фальшивомонетничества, в 2016 году – порядка 61 000. При этом в суд в 2016 году было направлено порядка 1 000 дел по обвинению в совершении преступлений, предусмотренных ст. 186 УК РФ. А согласно статистической отчетности Судебного департамента при Верховном Суде РФ в 2016 году по ст. 186 УК РФ было осуждено всего 614 человек, из них по ч. 1 ст. 186 УК РФ – 572 человека, по ч. 2 ст. 186 УК РФ (за изготовление, хранение, перевозку и сбыт фальшивых денежных средств и ценных бумаг в крупном размере) – 5 человек, а ч. 3 ст. 186 УК РФ (те же деяния, которые были совершены организованной группой) – 37 человек”.

В целом в России местами средоточия большинства фальшивых банкнот эксперты называют крупные города-миллионники: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, а так же туристические зоны и районы Дальнего Востока на границе с Китаем.

По официальной статистике Центробанка в 2018 году на территории России было выявлено 27 763 фальшивых пятитысячных банкнот (26 948 в 2017 году), 9 310 тысячных (17 218 в 2017 году), 647 пятисот рублевых (766 в 2017 году) и 384 двухтысячных. В Кемеровской области в прошлом году эксперты передали в полицию 92 поддельные банкноты, в 2017 году – 171 купюру, в 2016 году – 231, в 2015 году – 342. Большинство из них имели номинал 5 000 рублей.

Преступники подделывают и иностранные валюты. Так в 2018 году, по данным Центробанка, в России было выявлено 2 352 фальшивых доллара США (2 343 в 2017 году), 182 евро (194 в 2017 году), 42 китайских юаня (46 в 2017 году) и три фунта стерлинга (шесть в 2017 году). В Кемеровской области в прошлом году было выявлено пять иностранных фальшивок, в 2017 году – три, в 2016 году – 13, а в 2015 – 15. Большинство из них – доллары США.

Статистика указывает на тенденцию уменьшения количества подделок на территории России и в частности в Кемеровской области.

В Кузбассе центрами средоточия фальшивых денег, по данным местных силовиков, являются Кемерово и Новокузнецк.

По информации, полученной от полицейских, как правило, “поддельные денежные купюры обнаруживаются при пересчете денежных средств, поступивших в банк от различных организаций”. Но нередко фальшивки выявляют и кассиры торговых точек.

Кемеровчанка Вероника – менеджер по продажам компании, реализующей спутниковое оборудование, рассказала, как несколько лет назад приняла от покупателя фальшивую купюру.

– Клиент рассчитывался с нами за оборудование большой суммой наличных, около 500 000 рублей. Естественно, все деньги я проверяла на детекторе. Но поскольку сумма была большая, вероятно, купюры слепились, я торопилась и просмотрела подделку. Само собой недостачу у меня удержали из зарплаты. Но я сама виновата, – говорит Вероника.

Чаще всего фальшивомонетчики сбывают подделки мелкими партиями на автозаправочных станциях, в сетевых магазинах, аптеках, на рынках. Стараются выбрать помещение с плохим освещением в период большого наплыва покупателей.

Представитель крупной областной сети общепита Елена рассказала, что их организация сталкивается с фальшивыми купюрами два-три раза в год.

– Фальшивки принимают от покупателей продавцы. Несмотря на то, что все наши точки оборудованы детекторами и всех сотрудников учат определять подделки по характерным признакам, девочки иногда пропускают их по невнимательности. Потом, когда деньги поступают в центральный офис, фальшивки обнаруживает кассир, который проверяет абсолютно все купюры. Но чаще всего бывают случаи, когда мошенники пытаются сбыть деньги из “банка приколов”. Обычно такие попытки пресекают сами продавцы на местах. Если фальшивые деньги похожи на настоящие, то на деньгах из “банка приколов” вместо “5000 рублей” написано “5000 дублей”. Их не сложно заметить, и преступники идут на хитрости: пытаются заговорить продавца, отвлечь. Обычно поддельные деньги подсовывают в ночные смены, когда продавец устал и потерял бдительность, – поясняет Елена.

Гарантировать подлинность банкнот может только банк. По информации, предоставленной кузбасским отделением Центрального банка РФ: “При расчетных операциях в банках банкноты проходят проверку на подлинность, прежде чем их выдают вновь”. Кроме этого региональное отделение Центробанка подтвердило, что информации о выявлении поддельных купюр в банкоматах на территории Кемеровской области к ним не поступало. Поэтому можно предположить, что получение денег в банкомате, гарантирует защиту от фальшивых денег.

И, тем не менее, специалисты Центробанка предупреждают, что в случае, когда вы сомневаетесь в подлинности банкноты, оказавшейся на руках, необходимо незамедлительно обратиться к кассиру с просьбой о проверке такой банкноты, либо ее замене.

Если же в магазине нет детектора для проверки денег, полезно научиться выявлять защитные признаки самостоятельно. Специалисты Центрального банка РФ рекомендуют обращать внимание “минимум на три-четыре признака, а не один”.

– В тех случаях, когда сомнения в подлинности остаются, лучше всего обратиться в ближайший банк для проведения экспертизы. Она бесплатна, – рассказал управляющий Отделением Кемерово Сибирского ГУ Банка России Сергей Драница.

Поскольку купюры номиналом 5 000 рублей подделываются чаще всего, мы решили привести описание признаков их подлинности и для этого рассмотрели банкноту 2010 года выпуска:

в бумаге имеются защитные волокна двух типов – двухцветные и серые;
в бумагу внедрена широкая защитная нить, имеющая на лицевой стороне банкноты выход на поверхность в окне фигурной формы (“витражное окно”);
комбинированный водяной знак расположен на правом купонном поле;
герб г. Хабаровска зеленого цвета выполнен оптически переменной магнитной краской (OVMI) с эффектом перемещения яркой блестящей полосы;
на лицевой стороне банкноты на краях купонных полей присутствуют тонкие рельефные штрихи;
в нижней части поля со скрытыми муаровыми полосами (MVC+) имеется элемент с видимыми цветными полосами;
высота цифр левого серийного номера плавно увеличивается слева направо;
на оборотной стороне претерпела изменение многоцветная орнаментальная полоса;
часть элементов изображения обладает магнитными свойствами;
изображения банкноты в ультрафиолетовом и инфракрасном свете имеют отличия от банкноты предыдущего выпуска (2006 года).

Обо всех признаках подлинности денежных знаков, находящихся в обращении на территории России, подробно можно прочитать на сайте Центрального банка РФ в разделе “банкноты и монеты”. О них можно узнать и при помощи мобильного приложения “Банкноты Банка России”. Заметим, что само приложение не определяет подлинность денежных знаков. Однако оно покажет, где находятся признаки подлинности, в чем заключаются их особенности и как удостовериться в их наличии.

Опыт, в том числе и исторический, показывает, что искоренить проблему подделки денежных знаков пока никому не удавалось. Возможно это вопрос будущего. Но, к счастью, сегодня имеется достаточно возможностей, чтобы защитить себя от деятельности фальшивомонетчиков.

Читать еще: В чем отличие proxy от nat. Назначение прокси серверов и NAT

Как обмануть мошенников

Нужно учитывать, что злоумышленники имеют доступ к базам данных с личной информацией граждан. Это огромный пласт данных, комбинируя которые можно составить потенциальный список людей, располагающих деньгами.

Далее составляется “скрипт” обзвона, основанный на реальном “скрипте” банка и использующий психологические ловушки и приемы скрытой манипуляции. Человеку звонят в разгар рабочего дня, сообщают, что мошенники получили доступ к его счету или карте и начали операции по снятию денег. Практически любой человек будет введен в состояние стресса – тем самым будет склонен принять необдуманное решение. Чтобы получить интересующую информацию, мошенники могут использовать хитрые речевые обороты и психологические приемы.

Например, все знают, что нельзя называть девичью фамилию матери как часто используемую в контрольных вопросах, но влегкую выдадут фамилию дедушки по материнской линии – а это и есть искомый вопрос.

На фоне разговора жертвы слышат характерный шум работы кол-центра – это может быть как запись, так и кол-центра мошенников.

Вишенка на торте – номер телефона: сегодняшние технологии позволяют довольно легко подменить исходящий номер, и на экране у жертвы высветится номер, который пожелает мошенник. Для подмены номера даже не обязательно иметь компьютер – современные смартфоны легко позволяют проделать этот трюк. Если номер вашего банка +7 495 123-45-67, то именно этот номер и будут использовать мошенники. Более того, если у вас номер записан в телефонной книге, то и на экране при таком звонке отобразится информация из ваших контактов именно так, как она записана: Мой банк, ОмегаБанк, Банк2 и так далее.

Лука Сафонов оказался в подобной ситуации. Около 12 часов дня ему позвонили с прямого московского номера, назвали правильные ФИО и год рождения и заявили, что в данный момент с его карты пытаются снять деньги. На фоне разговора был шум, имитирующий кол-центр. Диалог происходил по следующей схеме:

М. – Вам необходимо привязать двухфакторную авторизацию на ваш телефон.

С. – Она у меня активирована.

М. – Да, я вижу, но произошла попытка списать с вашей карты 15 тысяч рублей неким Николаем Алексеевичем, последние цифры номера телефона 2186. Все ваши карты будут заблокированы на 14 дней.

Я. – Ок, что нужно делать?

М. – Давайте пройдем идентификацию – по номеру счета, через онлайн-помощника или по номеру карты. 28.12.18 вам должно было приходить сообщение с номера 900 о том, что скоро будет необходимо обновить двухфакторную авторизацию.

Далее были попытки “перевести” клиента на “робота”, якобы для подтверждения блокировки мошеннической операции. “Помощник” механическим голосом попросил ввести номер моего счета (на минуточку, это более 10 цифр и на память такое мало кто помнит) – естественно, этот тест Сафонов с треском “провалил”. После этого его снова “перевели” на специалиста, и он предложил “ручную верификацию”.

В такой схеме может быть два варианта – у мошенника есть напарник, который параллельно звонит в банк с вашими данными и назовет кодовое слово, которое выманит первый мошенник, либо эти данные будут использованы для других схем, поясняет Сафонов. Может использоваться “проверка” по “смс”, когда вы, не кладя трубку, сообщите мошеннику содержимое смс, что позволит ему совершить денежный перевод с вашего счета или карты или даст доступ ко всем средствам через мобильный банк или приложение.

“В моем случае мошенник хотел узнать реквизиты карты (даже если у вас настроено смс-подтверждение, это не всегда убережет от списания), в интернете полно сервисов без 3D-Seсure, достаточно просто знать реквизиты карты, чтобы списать с нее деньги”, – поясняет Сафонов.

Что нужно делать, оказавшись в подобной ситуации?

Чтобы проверить, откуда поступил звонок, можно спросить имя и фамилию “сотрудника” и контактный телефон, а затем позвонить в банк по номеру, который указан на сайте банка или на оборотной стороне банковской карты, и уточнить, был ли звонок из банка.

Настоящий сотрудник банка не будет торопить вас, пугать, узнавать данные карты, пин-код или другую информацию. Любой код, который вам приходит из SMS-оповещений от банка, никогда никому не нужно сообщать, в том числе и сотрудникам банка. SMS тоже могут быть подделаны мошенниками, поэтому, перейдя по ссылке в сообщении, вы можете попасть на поддельный сайт банка или вирусную программу. Сделайте скриншот сообщения и отправьте по электронной почте в банк – там вам подскажут, легитимна рассылка или нет. В любом случае не стесняйтесь звонить в банк, лучше перестраховаться и сохранить свои сбережения, чем, действуя на поводу у мошенников, стать их жертвой.

Новый способ кражи денег с банковских карт: В чём секрет мошенников?

Они позвонят вам в неудобное время, но будут общительны, убедительны и конкретны. Скорее всего, вы ответите на их вопросы и сделаете всё ровно так, как они скажут. Вы будете уверены на все 100%, что поступаете правильно, но в итоге лишитесь всех своих денег. Как мошенникам удаётся “потрошить” банковские карты и в чём секрет нового способа, который они применяют?

По данным Сбербанка, в 2019 году только в эту кредитную организацию поступило более 2,5 млн жалоб на телефонное мошенничество с попытками хищения средств. Классический сценарий предполагает, что мошенник представляется сотрудником банка или службы безопасности банка. Звонки мошенников, разумеется, фиксируются не только от имени Сбербанка, но и других банков, так что в сумме их, возможно, в разы больше.

Информация о методах похищения денег достаточно быстро предаётся огласке, и люди становятся более внимательными. Поэтому жулики придумывают всё новые и новые способы обмана, разрабатывают новые схемы, пользуются большими массивами данных. Одним словом, они становятся умнее и хитрее. Теперь они как никогда готовы к тому, чтобы вас обмануть.

Каждый из нас убеждён, что не поддастся на уловки мошенников. Кажется, что мы всегда сможем легко распознать, что нас обманывают. Так думали и те, кто потом очень легко попадался на удочку злоумышленников. Более того, люди сами подтверждали, что делали всё добровольно и не испытывали никакого чувства тревоги. К сожалению, только сейчас банковское сообщество начинает понимать, с кем и чем оно имеет дело и как работают новые мошеннические схемы. Как не стать жертвой обмана и вовремя распознать мошенников, которые теперь применяют более продвинутую тактику?

Не заговаривайте мне зубы

О новом способе мошенничества накануне написали “Известия”. Если вкратце, то мошенники в последнее время изменили тактику — теперь они всё так же представляются сотрудниками банков, но сообщают “клиенту” о закрытии его счёта и необходимости перевести деньги на особый счёт повышенной безопасности.

Казалось бы, если вам звонят и говорят такое, то вы чётко сможете распознать мошенников. Но не тут-то было. Дело в том, что они очень хорошо подготовлены. Например, звонки совершаются с виртуальных АТС, которые на определителе номера показывают действительно телефонный номер вашего банка.

Мошенники сообщают “клиенту” о закрытии его счёта и необходимости перевести деньги на особый счёт повышенной безопасности. Фото: Konstantin Kokoshkin / Globallookpress

По стилю общения мошенники совершено идентичны банковским служащим, необычными могут показаться лишь их просьбы. Однако “клиента” быстро цепляют, утверждая, что если он не поступит так, как ему говорят, то деньги пропадут. Более того, всё ещё широко распространены сообщения о якобы совершённых со счёта подозрительных транзакциях или списаниях, что вынуждает человека идти на поводу у собеседника и верить ему.

Наконец, “банковский сотрудник” просит “клиента” сообщить ему персональные данные карты. Для пущей убедительности этот лже-сотрудник может даже с точностью назвать другие сведения о вас — полные паспортные данные, точный адрес регистрации, информацию о месте работы, автомобиле, если таковой имеется, и другой собственности.

Такой мошенник также может и полностью обезоружить подозрительного человека, сообщив ему даже сведения о кредите в банке и назвав дату последнего платежа по нему. Цель — добиться доверия. Когда же оно получено, “клиента” можно убедить сделать что угодно.

Но как же это работает? Почему мошенники так много знают и добиваются своего? Даже специалисты заявляют, что не имеют универсальных методов борьбы с таким понятием, как “социальная инженерия”. Именно на основе этой инженерии строятся все телефонные мошеннические схемы. В инженерии есть очень много и от другого понятия, которое известно уже достаточно давно — нейролингвистическое программирование, или НЛП.

Что же касается персональных данных, то мы живём в эпоху бурного развития цифровых технологий, утечки различных баз данных — не редкость. Мошенники без особенного труда могут купить на чёрном интернет-рынке одну их свежих баз и использовать её как аргументацию при попытке убедить клиента в их честности.

Как работают мошенники?

Ещё одним понятием из области телефонного мошенничества является так называемый скрипт общения. На языке программистов скрипт — это определённый сценарий, последовательность действий в зависимости от ситуации и условий, выполняемая для достижения того или иного результата. Также можно назвать скрипт точным набором команд.

Специалисты сегодня говорят о том, что мошенники активно меняют этот самый скрипт. А так как диалог ведётся не по тем “лекалам”, о которых все уже предупреждены, бдительность усыпляется.

Ступеньки скрипта — приветствие, представление, номинативная часть (зачем вам звонят), а дальше идут попытки программирования. Само понятие о скрипте общения пришло к нам из мира телефонного маркетинга, когда представитель той или иной фирмы пытается убедить клиента сделать покупку. Скрипты разрабатываются на основе анализа человеческой психики и психологии, в них содержатся различные способы воздействия на собеседника с целью запрограммировать его на то или иное действие.

Об одном из таких скриптов ещё около года назад писала едва не пострадавшая от мошенников москвичка София Иванова. На своей странице в Facebook она достаточно чётко описала строение скрипта общения мошенников. Они звонят с номера вашего банка (например, 900 у Сбербанка или с указанного на обороте карты). Затем они представляются, называя свои имена и фамилии. После этого сообщают о подозрительном списании, называют сумму и регион, где это якобы происходит. Следующий этап — сверка личных данных, и это самое интересное: не вы, в вам называют ваши полные паспортные данные, номер телефона, номер карты. Называют и полный остаток по ней вплоть до копеек.

Вам звонят с номера вашего банка (например, 900 у Сбербанка или с указанного на обороте карты). Фото: Кирилл Зыков / АГН “Москва”

Следующий этап не менее любопытен. Чтобы остановить якобы происходящую атаку на ваш счёт, вам говорят, что карта и доступ к счёту онлайн будут заблокированы, а средства переведены на особый безопасный счёт. Для этого мошенникам нужно знать лишь ваше секретное слово, которое они спрашивают, чтобы подтвердить личность. Самое важное — вас не попросят назвать три цифры на обороте карты (CVV-код или CVC-код) и специально скажут от этом, чтобы закрепить внимание на “безопасности”. Ну а дальше можете проститься с деньгами.

Читать еще: Медленный Wi-F? Один из немногих вариантов решения проблем?

Как не дать себя обмануть?

Скрипт общения строится на основе достаточно жёсткого алгоритма беседы. Каждый новый этап приближает инициатора разговора к тому, чтобы собеседник выполнил его волю. Если посмотреть на теорию таких скриптов, то мы узнаем, что за приветствием и представлением идут так называемые “крюки”. В случае с мошенничеством это страшилка о несанкционированных переводах. “Клиент” уже напуган, а мошенник предстаёт в виде спасителя.

Следующий этап — то самое программирование или тактика “да-да/нет-нет”. Мошенник задаёт вопросы, ответы на которые он знает заранее. К примеру, снимали ли вы деньги с карты 10 минут назад и не привязывали ли вы к карте другой номер телефона. Вы отвечаете “нет”, то есть уже ведёте себя так, как вас запрограммировали. Из теории мы также знаем, что инициативой в беседе владеет тот, кто задаёт вопросы. Именно поэтому до последнего вас будут о чём-то спрашивать. Наконец, наступает этап активных действий — вы сообщаете нужную информацию и делаете это добровольно.

Самый главный совет — не идти в телефонном разговоре на поводу у мошенников. То есть нарушить тот самый скрипт, алгоритм, при помощи которого вас пытаются обмануть. Например, дать неточный ответ или попросить уточнения. Это также лишит злоумышленников инициативы в беседе. Но лучше всего просто прервать разговор и тут же перезвонить в свой банк, чтобы уточнить информацию.

Специалисты в один голос заявляют — в случае подозрительных транзакций или списаний счёт блокируется банком без уведомления клиента при помощи телефонного звонка. Звоните потом вы, а не вам. Номер карты, телефона и даже паспортные данные — к сожалению, не секрет для мошенников и не могут быть аргументом. Не сообщайте кодовое слово, если вы не уверены, что точно говорите не с мошенником.

Таким образом, защита от социальной инженерии — это во многом самооборона. Спасти может только бдительность, а кроме того — лишний звонок в банк. Не стоит лениться это делать, вы узнаете правду, сэкономите время и сохраните свои деньги.