Топ-7 приложений для контроля расходов

7 приложений для ведения бюджета: выбор ZOOM

Сегодня существует большое количество всевозможных сервисов для ведения домашней бухгалтерии и оптимизации личных финансов. Совсем простые позволяют лишь заносить доходы и суммы покупок, подсчитывая ежедневные и ежемесячные расходы и текущий остаток. Продвинутые имеют куда как больший набор функций, среди которых — планирование краткосрочного и долгосрочного бюджета или расчет допустимых ежедневных трат, который рассчитывается автоматически на основании доходов и планов покупок.

С развитием облачных технологий программы научились сохранять данные на удаленных серверах, что позволяет получать доступ к своей статистике как из мобильного приложения, так и с ПК, или даже осуществлять многопользовательский контроль, что будет актуально для семей или компаний.

Мы выбрали семь приложений, которые лучше всего справляются со своими задачами и помогают контролировать расходы.

«Дребеденьги»

Этот простой и удобный в использовании сервис обладает обширным набором возможностей для ведения бюджета, за что снискал высокую популярность у русскоязычной аудитории. Он предлагает учет доходов, чтобы знать на какую сумму стоит рассчитывать через месяц или год, и расходов, благодаря чему можно определить какие покупки являются целесообразными, а какие нет.

Для наглядности анализа в каждом из этих разделов можно завести категории, а траты помечать комментариями или скриншотами чеков.

Сервис «Дребеденьги» помогает вести учет расходов и доходов, а также анализировать бюджет

Кроме того, здесь продуманы инструменты планирования и статистики, первый из которых позволяет видеть динамику достижения поставленной цели, а второй — проводить анализ бюджета, рассматривая данные на графике.

Вся личная информация хранится в облаке, поэтому доступ к ней легко получить как через приложение, так и из браузера на ПК. Присутствует многопользовательский режим для семей, в котором каждый будет иметь собственную учетную запись, но общие статистику и бюджет. При этом один из них может иметь права администратора, устанавливая различный доступ к тем или иным данным.

Сервис доступен бесплатно, но с большим набором ограничений. Подписка обойдется в 599 рублей в год.

«Дзен-мани»

Еще один популярный в России сервис «Дзен-мани» при схожем наборе функций имеет одно важное преимущество — возможность автоматизированного внесения данных о доходах и расходах. Производится это двумя способами: подключением импорта операций из банковского аккаунта и платежных систем или распознаванием СМС, поступающих от банка при проведении транзакции. Правда, при оплате или получении доходов наличными информацию все равно придется вносить вручную.

«Дзен-мани» позволяет автоматически вносить расходы и доходы, синхронизируя данные из банка

Как и у сервиса «Дребеденьги», доступ к «Дзен-мани» может осуществляться через браузер на ПК или приложение на смартфоне.

Присутствуют функции учета доходов и расходов с возможностью установки категорий, отчеты в виде графиков и раздел планирования бюджета. Помимо многопользовательского режима, доступно разграничение на семейные и корпоративные финансы или общие и личные, часть из которых можно скрыть от других пользователей.

Бесплатная версия сервиса имеет урезанные возможности мобильного приложения, не распознает СМС, и не поддерживает разделы «Бюджет и цели» и отчет «Карта расходов» в веб-интерфейсе. В платной версии не ограничений: она стоит 99 рублей в месяц, 422 рубля в год или 1249 рублей — бессрочно.

CoinKeeper

В сервисе CoinKeeper на одном экране видна статистика доходов, расходов и текущего остатка, что очень удобно. Также здесь предусмотрены другие полезные функции: напоминание об обязательных платежах (оплата ЖКУ, кредитов и так далее), ограничение расходов, повышающее шансы совершить желаемую крупную покупку в запланированный срок, и даже учет долгов с уведомлением о том, что пришло время расплачиваться.

В CoinKeeper на одном экране отображается вся статистика

Из других возможностей здесь есть импорт операций из более чем 150 российских интернет-банков и распознавание расходов из СМС, автоматическое занесение данных о доходах, если это, скажем, зарплата, получаемая в один и тот же день ежемесячно. Конечно, не забыты и стандартные возможности, характерные для всех сервисов: учет доходов и расходов, статистика и планирование, многопользовательский режим и доступ как из веб-версии, так и из приложения.

К сожалению, бесплатная версия имеет самый базовый набор функций, а импорт банковских операций есть только в Platinum, которая стоит 299 руб./мес. или 2999 руб./мес. Поэтому оптимальный вариант — версия Premium за 149 руб./мес., 899 руб./год или 1499 руб. за неограниченный срок.

Toshl Finance

Разработчики сервиса Toshl придерживаются мнения, что, хоть учет финансов и серьезное дело, но немного юмора в нем все равно не повредит. Поэтому интерфейс приложения дополнен монстрами-помощниками, которые дают подсказки, одобряют экономию и предупреждают о перерасходах. В остальном сервис схож со своими конкурентами, но есть и некоторые особенности. Например, в приложении имеется возможность прикрепления к расходам или доходам отметок о местоположении и до 4 вложений, которыми могут быть фотографии чеков, купленных предметов и т.д. Есть и функция автоматизации часто повторяющихся операций — поступления зарплаты, списание коммунальных платежей или оплаты кредита.

Для начала работы с Toshl достаточно указать e-mail, что актуально для тех, кто хочет вести учет анонимно

В платной версии, доступной за 323 руб./мес. или 2580 руб./год, есть функция синхронизации с банковским аккаунтом, но нет распознавания СМС. В версии Pro за 194 руб./мес. или 1290 руб./год есть все дополнительные функции, а в бесплатной версии — только учет финансов и возможность доступа из браузера или приложения.

EasyFinance

Мультиплатформенный сервис EasyFinance предлагает для наглядности отслеживания расходов тахометр, вынесенный на главную страницу приложения — с его помощью легче избежать перерасхода средств. Из других особенностей отметим функцию создания шаблонов для наиболее частых операций, инструменты для работы с кредитами, наличие рекомендаций, позволяющих более эффективно работать с бюджетом, и уведомлений (СМС, почта и синхронизация с Google Calendar). Присутствуют здесь и стандартные учет доходов/расходов с возможностью отслеживания данных по категориям и подкатегориям, наглядная аналитика и постановка финансовых целей.

В бесплатной версии EasyFinance можно работать только через веб-интерфейс

Доступно создание множества счетов, ведение семейного бюджета несколькими пользователями и привязка к банковской карте, помогающая автоматизировать ввод необходимых данных.

Получить доступ к аккаунту можно как с ПК, так и со смартфона. Бесплатная версия, что логично, самая простая, и при этом исключает возможность работы через приложение, предлагая только веб-интерфейс. Light Pro за 99 руб./мес. отличается от нее лишь поддержкой приложения, Medium Pro за 149 руб./мес. имеет полный набор функций, а Full PRO за 250 руб./мес., ориентированная на корпоративное использование, содержит расширенные инструменты аналитики.

Personal Finance

Приложение Personal Finance примечательно тем, что оно полностью бесплатно. Увы, при этом оно совместимо лишь со смартфонами на базе операционной системы Android и не имеет веб-версии. Кому-то это будет не очень удобно, а пользователи Android получают широкий набор возможностей.

Центральную часть приложения занимает диаграмма расходов, наглядно отображающая траты по категориям и общую сумму. Под ней идет графа накопления, а внизу вкладки: доходы, счета, расходы и кредиты.

Приложение Personal Finance только для ОС Android

При использовании многопользовательского режима в главном окне появляются иконки каждого из пользователей, которые можно заменить на реальные фото или объединить в группы. Присутствуют функции вывода статистики за установленный период и анализа доходов и расходов, доступные как для общего счета, так и отдельно для каждого из заведенных в систему участников.

При необходимости работы с разными валютами есть функция автоматического обновления курсов. Для защиты личных данных можно установить доступ к приложению по паролю. В общем, все достаточно просто и удобно.

Money Manager Expense & Budget

И еще одно бесплатное приложение корейского разработчика Realbyte Inc. — Money Manager Expense & Budget. Точнее, платная версия у него имеется, но необходима она лишь тем, кто имеет более десяти источников доходов, называемых в терминологии разработчика активами.

В приложении есть все необходимое для наглядного контроля своих доходов, расходов и текущего остатка средств, формирования ежедневных, недельных или месячных отчетов и планирования с помощью понятной инфографики бюджета в различных категориях.

В приложении Money Manager Expense & Budget нет многопользовательского режима

Владельцы кредитов оценят наличие инструментов для отслеживания задолженности, которые помогают вовремя оплачивать взносы, а любители подробной информации — возможность снабжать расходы заметками и фотографиями продуктов или чеков.

Частично автоматизировать рутину позволяет функция повторяющихся операций. Для быстрого вызова часто используемых параметров есть вкладка «Избранное».

Дополняют картину возможность резервного копирования данных или их экспорт в таблицу Excel, вход по паролю и доступ к аккаунту через веб-интерфейс.

15 бесплатных приложений для учета расходов

Приложение для контроля расходов – полезный инструмент, который позволяет контролировать свои траты, следить за своими сбережениями и формировать бюджет. Мы составили список лучших приложений для ведения доходов и личных финансов.

Money Lover

Программа – отличный инструмент для желающих держать под контролем свои личные финансы. Приложение легко интегрируется между несколькими устройствами и обеспечивает легкий доступ к данным в любом месте

Основные функции и особенности:

• планирование бюджета;
• уведомления о превышении лимита расходов;
• создание категорий на любой случай;
• напоминания о предстоящих платежах;
• совместный доступ к кошельку для всех членов семьи и партнеров;
• формирование отчетов в виде простых и понятных диаграмм с наглядными…;
• персонализация – красивые иконки для отдельных категорий;
• сохранение и восстановление данных.

Пользователям пакета Премиум доступны дополнительные привилегии:

• доступ к веб-версии;
• отсутствие рекламы;
• управление дебетовыми картами и кредитными картами;
• экспорт операций и многое другое.

Приложение доступно в Google Play и App Store.

Дзен-мани: учет расходов

Дзен-мани – удобная программа учета, которая позволяет контролировать финансы без лишних усилий. Приложение может самостоятельно фиксировать расходование средств, избавляя от необходимости ручного внесения каждого платежа.

Основные функции и особенности:

• импорт операций из Tinkoff банка, Альфа-банка и Сбербанка, а также из электронных кошельков QIWI, Webmoney и Яндекс.Деньги;
• подключение СМС-оповещений от всех российских, белорусских и украинских банков;
• автоматическое распределение расходов по категориям;
• составление баланса по счетам;
• формирование статистики поступления и расходования средств;
• планирование регулярных платежей и оповещения о превышении лимита;
• синхронизация с несколькими устройствами;
• ведение семейного бюджета с возможностью разделения операций на личные и общие.

Доступно в Google Play и App Store.

Money Manager

Money Manager – одно из наиболее функциональных приложений, с помощью которого можно не только держать под контролем свои траты, но и получать статистику за любой период времени. Здесь вы можете управлять кредитными и дебетовыми картами, получать статистику и отслеживать на графиках состояние активов. Кроме того приложение имеет следующие особенности:

• система двойной записи;
• формирование бюджета по выбранным категориям;
• доступ с ПК;
• защита доступа паролем;
• перевод средств между активами;
• отслеживание расходов и доходов по активам;
• встроенный калькулятор;
• поиск по категориям.

Доступно в Google Play.

Monefy

Monefy – приложение с простым, понятным и удобным интерфейсом. Позволяет записывать расходы по отдельным категориям, присваивая им индивидуальные иконки. Все траты отображаются в виде диаграммы. Отчет можно сформировать за период от 1-го дня до года. Синхронизация приложения с несколькими устройствами происходит через Dropbox, здесь же хранятся резервные копии, с помощью которых можно восстановить данные в случае технического сбоя или потери смартфона.

Основные функции и особенности:

• представление данных о расходовании средств в виде информативного графика и отображение детальной информации в формате списка;
• поддержка всех валют;
• управление отдельными категориями;
• встроенный калькулятор;
• защита данных паролем;
• резервное копирование данных;
• отсутствие рекламы.

Доступно в Google Play и App Store.

Moneon

Moneon – исчерпывающий инструмент для учета финансов, как личных, так и семейных. Кроме привычных функций в приложение поддерживает голосовой ввод транзакций, а также самостоятельное создание категорий.

Основные функции и особенности:

• формирование бюджета по отдельным категориям или на весь кошелек;
• неограниченное количество кошельков;
• поддержка всех самых популярных валют;
• защита данных паролем и Touch ID.

Подключение премиум-пакета открывает дополнительные возможности:

• добавление фотографий;
• учет доходов и долговых обязательств;
• формирование отчетов;
• распознавание СМС-сообщений;
• планирование регулярных платежей;
• синхронизация кошельков между членами семьи или партнерами.

Доступно в App Store (только для устройств с iOS).

Bills Monitor

Bills Monitor – полнофункциональный инструмент для управления счетами и личными финансами. Здесь можно не только фиксировать свои расходы, но также создавать напоминания о приближающихся сроках оплаты счетов.

Основные функции и особенности:

• отображение неоплаченных счетов;
• 20 предустановленных категорий и возможность добавления собственных;
• формирование отчета в форме диаграммы;
• удобный поиск нужного счета по названию, категории;
• резервное копирование данных с возможностью восстановления.

Доступно в App Store

Coin Keeper

Coin Keeper – функциональный сервис учета финансов, который позволяет следить за расходами и доходами, сравнивать показатели за разные периоды времени и анализировать траты по разным категориям.

Основный функции и особенности:

• учет поступления и расходования средств;
• управление финансами на смартфоне и персональном компьютере;
• ведение бюджета семьи или небольшой компании партнеров;
• просмотр статистики;
• установка напоминаний о регулярных платежах;

• планирование бюджета по периодам;
• поддержка всех валют;
• защита данных;
• экспорт данных в CSV;
• импорт банковских операций из более чем 150-ти интернет-банков России (для версии «Platinum»).

Доступно в App Store и GooglePlay. Бесплатный период на пакет Premium – 7 дней.

Money Flow

Удобное и функциональное приложение для учета личных доходов и расходов, а также оценки общего финансового состояния.

Основные функции и особенности:

• настройка интерфейса – выбор иконок и цветового оформления для счетов и категорий, выбор основного фона;
• встроенный конвертер валют с поддержкой более 170 валют;
• калькулятор;
• использование двойной записи;
• теги и геометки с возможностью фиксации места совершения покупки;
• составление интерактивного отчета;
• прикрепление изображений к операциям;
• удобный и простой поиск по операциям;
• резервное копирование данных в автоматическом режиме;
• защита данных (Face ID, Touch ID).

Приложение имеет продуманный, интуитивно понятный интерфейс и приятный дизайн.

Доступно в App Store.

Деньги ОК

Деньги ОК – простая и понятная программа управления финансами, доступная и владельцам Айфонов, и пользователям смартфонов на платформе Андроид.

Основные функции и особенности:

• учет доходов и расходов;
• добавление комментариев к операциям;
• планирование бюджета;
• защита Touch ID;
• встроенный калькулятор;
• поддержка разных валют;
• синхронизация нескольких устройств и ведение совместного учета;
• выбор оформления и персонализация;
• установка напоминаний;
• сканирование чеков с QR-кодом.

В приложении есть встроенный редактор для работы с подстатьями, который позволяет группировать категории простым перемещением иконок.

Доступно в App Store и GooglePlay.

Goodbudget: Budget & Finance

Функциональное приложение для планирования домашнего бюджета и отслеживания расходов.

Основные функции и особенности:

• автоматическая синхронизация с несколькими устройствами через iPhone, Android или web;
• добавление учетных записей;
• планирование платежей;
• поиск транзакций;
• проверка баланса;
• редактирование бюджета;
• анализ расходования средств и составление отчета по категориям;
• выгрузка транзакций в формате CSV;
• формирование выписки по банковскому счету.

Доступно в App Store и GooglePlay.

Кошелек – учет расходов бюджет

Кошелек – умное приложение для контроля за финансами с богатыми функциональными возможностями.

Основные функции и особенности:

• ведение семейного и личного бюджета;
• моментальное добавление новых записей;
• анализ структуры расходов и доходов по разным категориям;
• отображение текущего общего баланса и по отдельным счетам;
• сохранение истории операций;
• возможность группировать записи по событиям или счетам;
• переводы между списками, в том числе с разной валютой;
• создание описаний к операциям;
• встроенный калькулятор и поддержка более 150 валют;
• синхронизация через Dropbox;
• резервное копирование и защита данных (паролем или Touch ID).

Бесплатная версия программы является ознакомительной и имеет некоторые функциональные ограничения.

Доступно в App Store.

Personal Finance

Удобное приложение для успешного планирования финансов и контроля бюджета. Позволяет оценить реальные доходы и расходы и грамотно составить финансовый план.

Основные функции и особенности:

• быстрое добавление новых записей – заполнять нужно только сумму;
• учет доходов и расходов, в том числе совместный;
• установка напоминаний и финансовое планирование;
• составление отчетов и финансовый анализ;
• защита паролем;
• экспорт данных в формате CSV;
• безопасная синхронизация нескольких устройств через аккаунт Dropbox;
• резервное копирование данных, защита от потери.

Доступно в App Store и Google Play.

Бюджет, финансы, учет расходов

Удобное приложение с большим набором функций для управления личными и семейными финансами и учета текущих и планируемых расходов.

Основные функции и особенности:

• контроль расходования бюджета;
• составление финансового плана;
• анализ данных о расходах и доходах;
• прогноз финансового положения на любую дату;
• напоминания о предстоящих платежах;
• расчет досрочного погашения кредита;
• поддержка всех мировых валют, включая криптовалюты;
• встроенный конвертер;
• защита данных пин-кодом, с помощью Face ID или Touch ID.

Доступно в App Store.

Money Wallet

Money Wallet – удобное приложение для контроля над финансами с возможностью синхронизации между несколькими устройствами (в платной версии).

Основные функции и особенности:

• настройка и редактирование списка категорий;
• планирование платежей;
• формирование бюджета на неделю, месяц или год;
• поддержка вех мировых валют;
• возможность выбора иконок для счетов разных типов;
• резервное копирование данных с возможностью восстановления.

Доступно в Google Play.

Expensify

Expensify – приложение, с помощью которого легко отслеживать поступления и траты. Достаточно сфотографировать чек, и программа автоматически расшифрует данные.

Основные функции и особенности:

• импорт кредитных карт;
• работа с квитанциями и чеками в любых валютах;
• отслеживание расходов;
• автоматическое занесение трат в нужную категорию;
• составление подробного отчета.

Топ-10 Android-приложений для контроля финансов

Если у вас к концу месяца не остается ни рубля, и вы не понимаете, куда ушли все деньги, то установите на телефон специальную программу, которая поможет контролировать траты. Хотя бы останутся воспоминания.

Сравни.ру составил рейтинг самых популярных приложений по контролю за финансами для смартфонов на Android. Все они работают по принципу счетчика денег. Вы указываете сумму доходов и расходов, а затем понимаете, на чем можно сэкономить. Такие программы помогают увидеть, что покупая каждое утро кофе в Старбаксе за 280 руб., в год на него уходит 72,8 тыс. руб. А курение по одной пачке «Кента» в день обходится курильщику в 36,5 тыс. руб. в год. На эти деньги можно неплохо отдохнуть в любой из стран санкционного списка.

Список ранжирован по количеству скачиваний и средней оценке пользователей.

1. AndroMoney (более 1 млн скачиваний, оценка – 4,7 из 5, бесплатно)

Самая скачиваемая программа с наивысшей оценкой. В ней легко работать. Можно вести несколько учетных записей в любой валюте, выстраивать графики, гистограммы, тренды расходов и доходов.

Отзыв пользователя: «Отличная программа. Работает без лагов, все необходимые мне функции есть. Прогой доволен». (Константин Пожидаев)

2. Ежедневные Расходы (более 1 млн скачиваний, оценка – 4,5 из 5, бесплатно)

В приложении можно группировать расходы по периодам, планировать повторяющиеся записи, классифицировать их по категориям и т.д. Программа работает на девяти языках.

Отзыв пользователя: «Мне понравилось данное приложение, но цветовое оформление мрачноватое, еще было бы неплохо, чтобы курс валюты определялся самостоятельно в онлайн режиме». (Владимир Штейберг)

3. Money Lover (более 1 млн скачиваний, оценка – 4,4 из 5, есть платный контент)

Интересная особенность приложения в том, что оно позволяет добавлять такие необычные категории как доход от выигрышей или продажи имущества, расходы на свидания или поездки за границу. Учет можно вести в 45 видах валют.

Отзыв пользователя: «Приложение понравилось. Несмотря на ограничения в бесплатной версии, программа выделяется на фоне других подобных приложений. Особенно удобно реализованы отчеты и легкость выбора периода». (Сергей Сафонов)

4. Money Manager (более 1 млн скачиваний, оценка – 4,4 из 5, есть платный контент)

Из особенностей: программа доступна с персонального компьютера, можно управлять двойными записями, установить автоплатеж по кредиту в нужный день, можно отправлять данные по электронной почте или на другой телефон, экспортировать в Excel.

Отзыв пользователя: «Одновременно вел 3 программы. Остановился на этой. Простая, удобная и понятная. Множество полезных функций. Хотелось чтобы при установке баланса на кредитке, он не учитывался в доходах. Может это и есть где-то в настройках, но я не нашел. Ставлю 4 за плохую русификацию. Планирую приобрести платную версию». (Роман Мигунов)

5. Toshl Finance (более 1 млн скачиваний, оценка – 4,3 из 5, есть платный контент)

Газета «New York Times» назвала приложение одним из лидеров по контролю за финансами. Внутри вы найдете героя, который отслеживает траты и дает финансовые советы. Имеет опцию напоминания платежей по кредитам, может конвертировать валюту и показывать текущие курсы.

Отзыв пользователя: «Нормально. Среди конкурентов единственное нормальное приложение. Плохо, что только в «Про» несколько доходов включаются. Но 60 руб. в месяц не дорого. Но важно, что программа продуманная». (Евгений Зотов)

6. Finance PM (более 500 тыс. скачиваний, оценка – 4,6 из 5, есть платный контент)

В приложении можно установить лимит расходов, управлять несколькими кошельками, настраивать периодичность расходов, создавать операции шаблонов, добавлять фотографии к покупкам, делать денежные переводы и т.д.

Отзыв пользователя: «Приложение шикарное! Чувствуется, что делали как для себя, продумали все, даже и добавить к функционалу пока что не знаю что можно бы –все необходимое есть и даже больше! Доволен как слон! Сравниваю с Monefy и Toshl – и там и там много чего не хватало. Пожелание – больше иконок кошельков». (Владимир Беляев)

7. Кошелек – Финансы и Бюджет (более 500 тыс. скачиваний, оценка – 4,5 из 5, есть платный контент)

Показывает расходы на карте, позволяет группировать их по тэгам, отслеживать долги, голосовое внесение сумм, вести семейный бюджет (заполняться несколькими людьми), подходит для индивидуальных предпринимателей и небольших компаний.

Отзыв пользователя: «Ставлю 4 только по одной причине. Сделайте категорию планируемых повторяющихся операций. Например, как оплата кредита. Они там есть, но там маленько не то. Хотелось бы самому отмечать, оплатил или нет и менять сумму». (Александр Верещацкий)

8. Мой бюджет-план (более 100 тыс. скачиваний, оценка – 4,7 из 5, бесплатно)

Исходя из доходов, позволяет прогнозировать бюджет на ближайшие месяцы, лимитирует расходы по категориям, планирует операции по картам, имеет кредитный и ипотечный калькулятор с таблицами и графиками.

Отзыв пользователя: «Хорошее приложение. Идея хоть и не новая, но приложение справляется со своей работой как надо». (Алексей Владимирович)

9. Мой бюджет (более 100 тыс. скачиваний, оценка – 4,6 из 5, стоимость – 169 руб.)

Работает без подключение к интернету, позволяет вести статистику по нескольким счетам, можно устанавливать начало финансового месяца в любой день, имеет виджеты. Доступна на 11 языках.

Приложение платное, платеж за скачивание 169 руб.

Отзыв пользователя: «Самое первое, что бросилось в глаза – это оформление (строгое, функциональное, понятное без излишеств). Если что-то непонятно и возникают вопросы, Автор помогает разобраться если все равно непонятно, то присылает фото или видео (на почту), причем делает оперативно». (Юрий Багинский)

10. Monefy (скачиваний более 100 тыс., оценка – 4,5 из 5, бесплатно)

Имеет приятный дизайн и красивые графики. В остальном как у всех: управление расходов по категориям, возможность выбора валют, планирование бюджета, резервное копирование данных и отсутствие рекламы.

Отзыв пользователя: «Ничего лишнего и в то же время все есть. Очень радует удобство и простота интерфейса. Разработчики подумали, как этим будут пользоваться обычные люди». (Никита Сумин)

7 приложений для управления личными финансами

Выбор читателей Т—Ж

Первый шаг к финансовой грамотности — понять, куда уходят деньги.

Мы собрали приложения, которыми пользуются наши читатели, чтобы записывать траты и планировать бюджет. Выбирайте.

Monefy

Стоимость: 229 Р за полную версию.

Простое приложение, которое позволяет пропустить этап с настройкой и начать учитывать доходы и расходы сразу после установки. На главном экране есть две кнопки, — плюс и минус — нужно нажать на одну из них, ввести сумму и выбрать нужную категорию. Чтобы сделать свой список категорий и учитывать деньги в разных валютах, нужно купить платную версию. Бонус: все данные можно защитить паролем:

«Пользуюсь в телефоне Monefy Pro — очень простая, быстро запускается и быстро вносятся данные. А на компе в экселе составляю бюджет по категориям на каждый месяц. В конце месяца переписываю данные в таблицу и понимаю, по средствам ли я живу. В прошлом при хорошей зарплате за год ничего не накопил и толком ничего не приобрел, а эта практика очень мне помогла. Начал вести бюджет — и машину купил, и ипотеку на четверть выплатил, и в отпуск слетал!».

Стоимость: 83,99 $ в год.

Сервис с собственной методологией ведения бюджета — создатели уверены, что учет доходов и расходов нужно начинать с планирования. При получении дохода его необходимо занести в программу и распределить между категориями, которые каждый пользователь настраивает вручную: какая часть этих денег пойдет на еду, сколько на квартплату и так далее.

В течение месяца нужно заносить траты и — в зависимости от обстоятельств — менять бюджет, перераспределяя деньги между категориями, если какие-то траты оказались больше запланированных. Чтобы пользоваться программой, нужно обязательно установить десктоп-версию — ограничиться мобильной не получится. Зато в программе можно вести семейный бюджет:

«Главное, что дает эта программа, — идею жить не от зарплаты до зарплаты, а на деньги, заработанные в прошлом месяце. То есть, если следовать „методу YNAB “, у вас автоматически появляется подушка безопасности на один месяц. Конечно, все это долгосрочное планирование становится чуть сложнее с учетом инфляции (и авторы программы эту проблему не видят, так как сами из США )».

Cost Track

Стоимость: 749 Р за полную версию.

Приложение позволяет вести несколько бюджетов одновременно. Например, создать отдельные страницы с тратами на свадьбу и ремонт. Расходы за каждый месяц отображаются на круговой диаграмме, можно посмотреть сколько денег ушло на каждую категорию в целом или за определенный период. К каждой трате можно добавить комментарий, локацию, фотографию и даже аудиозапись, если хочется запомнить, что именно было куплено, но писать нет времени:

«Выбирал приложение долго, был готов даже заплатить. Мне было важно, чтобы приложение было приятным на вид, не запутанным и можно было смотреть траты за разный период по разным категориям, а также посмотреть все вместе на диаграммах — чтобы было визуально видно, на что уходит больше всего денег.

Первые месяцы я просто вносил все траты и смотрел, сколько реально денег на что уходит. Оказалось, что из всякой мелочи по 100—200 Р могут набегать какие-то фантастические суммы. Пользуюсь приложением два года, и это до сих пор не перестает меня удивлять. Люблю медитировать на цифры за год — никогда бы не подумал, что отношу по 100 000 Р в „Пятерочку“ в соседнем доме. И конечно, приятно смотреть, насколько растут доходы — например, в этом году удалось заработать серьезную сумму на халтурках.

Теперь, когда я знаю, на что сколько денег у меня уходит, это позволяет мне планировать будущий бюджет — я делаю это отдельно, просто в таблице. К слову, бюджет распланирован у меня более-менее детально на год вперед, а широкими мазками — где-то еще на три года. Оказалось, что планирование на год очень удобно — если известно, сколько я заработаю за 12 месяцев и сколько из этих денег уйдет условно на „быт“, то понятно, сколько отпусков можно себе позволить и сколько еще крупных покупок можно запланировать».

Visual Budget

Стоимость: 529 Р за полную версию.

Подробное приложение, которое позволяет просматривать данные списком, в виде круговой или линейной диаграмм. Категории можно группировать: например, учитывать отдельно бизнес-ланчи, кофе навынос и продукты домой, но объединить их в большую категорию «Еда». Чтобы разобраться с пугающим интерфейсом было проще, разработчики добавили в приложение Sample Account — выглядит так, как будто вы попали в чужой аккаунт, но зато понятно, как это работает:

10 приложений, чтобы контролировать свои траты

Чтобы уберечь себя от больших трат и скопить на маленький домик где-нибудь на берегу моря, не обязательно отказывать себе во всем и намертво зашивать сбережения в матрас. Иногда достаточно просто воспользоваться личными помощниками, которые умещаются в обычном смартфоне. AdMe.ru собрал 10 приложений для экономии, подсчета и приумножения ваших доходов.

Дзен-мани

Удобный инструмент для планирования бюджета с распознаванием СМС от всех крупнейших банков России, Украины, Беларуси и автоматическим созданием операций. Можно работать на нескольких устройствах — данные будут автоматически синхронизироваться. Кроме того, программа анализирует расходы и строит прогнозы. Разобраться здесь довольно просто.

CoinKeeper

Очень удобно для быстрой фиксации трат прямо на кассе. Основной экран приложения похож на большой держатель монет. Доходы, кошельки и расходы представлены как стопки. Чтобы зафиксировать трату, достаточно перенести монетку из стопки в стопку. Кроме этого, приложение анализирует доходы и расходы за разные периоды, помогает делать прогнозы и обладает массой других полезных функций.

Платформа: iOS/ Android

Дребеденьги

В приложении 4 лаконичных директории: траты, доходы, перемещения и обмен. Можно составить список покупок и потом провести по нему ревизию: что куплено, что нет, сколько потрачено. Приложение позволяет составить как краткосрочный, так и долгосрочный бюджет. Можно запланировать покупку, скажем, дивана, и «Дребеденьги» будут старательно отсчитывать, сколько осталось накопить. У приложения есть многопользовательский режим — можно подключить к системе всех членов семьи и следить за общим бюджетом.

Spendee

У приложения довольно минималистский функционал, поэтому, чтобы занести в базу покупку, понадобится не больше пары секунд. Сильные духом могут заглянуть в раздел статистики расходов. После такого многие гарантированно начнут воздерживаться от ненужных мелочей, которые обычно хватали с витрин не задумываясь.

Платформа: iOS/ Android

Toshl

Toshl по функционалу довольно похож на Spendee и, скорее, является его приятной для глаз альтернативой, так как вести учет расходов вы будете под надзором миловидных мультяшек азиатского происхождения. Из минусов: нельзя указывать несколько счетов, но зато можно разделить их тегами.

Daily Budget

Если вы хотите начать откладывать деньги на что-то более весомое, чем обед в столовой, это приложение поможет вам взять себя в руки и вычислить сумму своих ежедневных расходов. Для начала нужно вбить свой ежемесячный доход, обозначить сумму стандартных ежемесячных расходов (например, коммунальные платежи) и указать процент от общего дохода, который вы хотите откладывать в копилку. Немного подумав, приложение выдаст вам сумму, которую можно смело тратить в течение дня.

Платформа: iOS

HomeMoney

Удобное и оцененное многими приложение для ведения домашней бухгалтерии. Позволяет записать расход, доход, перевод со счета на счет, оценить остатки на счетах. Есть возможность посмотреть занесенную информацию в виде графиков — и сразу становится понятно, где дыры в бюджете.

M8 — my money. My way

Если вы из числа тех, кто при покупке какой-нибудь безделушки наивно думает, что пара сотен рублей нисколько не отразится на вашем бюджете, m8 тактично намекнет на обратное. Забивая сюда каждую покупку, вы узнаете, какая сфера жизни обходится вам дороже всего, а также поймете, что все незначительные расходы в сумме дают крупную цифру, которой бы хватило, например, на поездку в отпуск.

Платформа: iOS/ Android

Умный бюджет

Удобная особенность «Умного бюджета», отличающая приложение от других подобных считалок, — это возможность вносить информацию по разным запланированным мероприятиям. Когда мероприятие приближается по времени, приложение подсвечивает его специальным значком. Таким же образом ведется учет займов, которые вы выдавали своим знакомым и возврата которых следует ожидать.

Платформа: iOS

You Need a Budget

Все представленные выше приложения про то, что уже потрачено. А YNAB предлагает не только софт, но и методологию ведения финансов. Отличие в том, что весь акцент в данном приложении сделан на планировании своих расходов и взгляд в будущее. Вы заранее определяете, на что пойдет каждый рубль, и потом придерживаетесь бюджета. И это реально работает.

Топ-5 лучших приложений для управления личными финансами, составления бюджета и учета расходов

Приложения для управления личными финансами, с которыми вы точно сможете копить и инвестировать больше. На любой вкус и уровень сложности. От самых бесплатных до самых функциональных. Выбирайте свое.

Деньги любят контроль. Чем больше контроля — тем больше денег. Если вы понятия не имеете, сколько у вас денег, куда они у вас деваются и почему их вечно не хватает, живете от зарплаты до зарплаты и в конце месяца то и дело оказываетесь с пустыми карманами — значит, вы никогда не станете богатым, не обретете финансовую независимость и даже выигрыш в лотерею на один миллиард рублей поможет вам только на время. Чтобы это исправить, нужно как минимум 1. составить бюджет и 2. следить за своими расходами.

Спланированный бюджет и сбор + анализ + оптимизация расходов — первый шаг к финансовому благополучию. Они не только позволяют жить по средствам, реально оценивать свои возможности и инвестировать на будущее. Когда вы видите наглядную статистику трат за месяц, то можете обнаружить неочевидные перекосы — вещи, которые съедают у вас неоправданно много рублей, и моменты, которые можно запросто оптимизировать без потери качества жизни.

К тому же, сам факт того, что нужно записывать каждую покупку, делает расходы более осмысленными. Я знаю людей, которым было настолько лень каждый раз доставать телефон и вносить лишнюю трату, что они предпочитали отказаться от какой-то мелкой ненужной фигни и в итоге стали меньше тратить. Лень, она такая.

Основные правила, как начать пользоваться приложениями для личных финансов:

пользуйтесь десктопной или веб-версией — вести полноценный финансовый менеджмент с телефона вообще-то не дело, поэтому отдавайте предпочтение приложениям, у которых есть качественная версия для пк и экспорт в CSV. Даже если она не нужна вам прямо сейчас , то в последствии может пригодиться;

вносите все свои расходы сразу же или хотя бы по окончанию дня — чтобы упростить себе жизнь, используйте функции сканера чеков или чтения банковских смс. Если пропустить хотя бы 2-3 дня, то потом может быть мучительно больно;

начните с малого — для начала ведите расходы по своим основным банковским картам и наличным. Не стоит сразу же создавать миллионы счетов в системе под каждый электронный кошелек и инвестиционный актив, а также ставить десять меток под каждую свою покупку, иначе быстро заколебетесь;

помните о безопасности — с одной стороны, информация о всех тратах и активах в одном месте довольно чувствительная, поэтому хорошо бы защитить ее паролем от посторонних глаз. А с другой, даже при всем доверии к разработчикам, я бы не стал давать им синхронизацию с онлайн-банкингом, но это уже личный выбор каждого;

используйте бесплатные пробные периоды по-максимуму — хотя бы для того, чтобы сравнить различные приложения, понять, какое из них вас больше зацепит, и решить, что вам наиболее удобно. Все лучше, чем заплатить 1000 рублей и бросить на полпути;

и не забывайте про Excel. может, вам вообще не нужно никакое приложение, когда есть старые-добрые таблицы в экселе ?

CoinKeeper

Сколько стоит: бесплатно, но многие функции доступны только по подписке (от 149 рублей в месяц, от 899 рублей в год, 1499 рублей навсегда, но часто бывают скидки и полную версию можно урвать за

Говоришь о приложениях для ведения личных финансов — думаешь о CoinKeeper. Ну, серьезно, это одно из самых простых и популярных финансовых приложений, которое изначально было заточено на работу со смартфона, учитывало любовь человечества к ненапряжности, а его фирменное добавление транзакций с перекидыванием монеток сделало учет расходов похожим на игру. Ходят слухи, что некоторые даже начинали тратить больше, потому что перетягивание монеток доставляло какое-то особое моральное удовольствие .

Но сегодня CoinKeeper уже не просто трекер расходов с анимацией монеток: разработчики нашпинговали его множеством различных функций вплоть до постановки финансовых целей, планирования бюджета на различные периоды и разбирательства с долгами. Опять же, полный набор традиционных плюшек, типа продвинутой аналитики, расширенных отчетов, мультивалютности, лимитов, облачной синхронизации, экспорта в CSV, защиты паролем и все такое. Правда, веб-версия как была посредственной , так ею и остается.

3 основные фишки приложения:

• сервис учета личных финансов N1 в России, более 250 000 активных пользователей, средняя оценка 4,7, выбор редакции AppStore в категориях «Лучшие новые приложения» и «AppStore для новичков», финалист Web Ready, AppCircus и Silicon Valley Meets Russia и все такое;
• все тот же простой, удобный и интуитивно-понятный интерфейс с перекидыванием монеток, с которыми добавлять расходы особенно легко и быстро + импорт транзакций из интернет-банков и распознавание трат напрямую из смс;
• к каждому расходу можно прикреплять метки и следить, сколько вы тратите, например, на кофе и сигареты.

Дзен-Мани

Сколько стоит: бесплатно, но многие функции доступны только по подписке (99 рублей в месяц, 588 рублей в год, 1249 рублей навсегда)

Не знаю, как у вас, а мне «Дзен-Мани» всегда казался таким более прокачанным CoinKeeper, в том смысле, что CoinKeeper — это такой «Дзен-Мани» на минималках , но попроще и поняшнее. А сюда уже можно добавить все свои банковские карты, счета, вклады, активы, долги и одновременно. Есть возможность для составления бюджета и контроля его исполнения, планирования расходов и их прогнозирования. Есть фичи для фриланса, самозанятых, ИП и малого бизнеса вплоть до импорта транзакций из Тинькофф Бизнес.

Вообще «Дзен-Мани» фактически является ветераном рынка мобильных приложений для ведения личных финансов и за все время оброс таким количеством функций, что легче сказать, чего в нем нет. Полная синхронизация с интернет-банками и уведомления об операциях? check. Сканирование чеков с добавлением всех покупок по категориям? check. Большинству хватает за глаза.

3 основные фишки приложения:

• сервис позволяет подключить множество интернет-банков и электронных кошельков для синхронизации транзакций (Сбербанк, Тинькофф, Рокетбанк, Альфа Банк, QIWI, Яндекс.Деньги, ВТБ, Открытие, Ситибанк, Райффайзенбанк и другие ) и распознает смс от всех банков России, Украины, Беларуси и Казахстана. Есть даже уведомления о проведенных операциях, что позволяет экономить на банковских смсках и пушах;
• сканирование чеков по QR- коду, которое позволяет добавить все позиции с ценами в одно касание, хорошо угадывает и запоминает категории расходов и может в дальнейшем автоматически проставлять нужные метки;
• крутая веб-версия и телеграм-бот, присылающий сводку по недельным расходам и приближающиеся запланированные платежи.

1 C: Деньги

Сколько стоит: 600 рублей + 149-199 рублей за мобильную версию

1С: Деньги — это полноценная десктопная программа для домашней бухгалтерии, такое вот 1С: Предприятие для квартирного использования. Она позволяет работать со всеми вашими денежными потоками одновременно: управлять банковскими картами, счетами и вкладами, электронными кошельками и балансами в сервисах, активами и пассивами, а также следить за их перемещениями вплоть до обмена валют с двойной конвертацией и возвратов долгов квартирами. Говорят, с ее можно даже 3-НДФЛ сдавать, но этим никто не пользуется .

Кроме того, у сабжа есть мобильная версия-компаньон с дурацким названием «Миниденьги». С ней уже особенно не побюджетируешь, но, чтобы оперативно вносить все свои расходы, переводы и денежные разборки с контактами в телефонной книге на месте, сойдет. Разумеется, полная синхронизация данных и создание резервных копий прилагаются.

3 основные фишки приложения:

• программа позволяет добавлять неограниченное количество счетов, где вы можете не только считать расходы по банковским картам и электронным кошелькам, но и управлять накоплениями (банковские вклады), вести оборот любых активов (акции, облигации, ETF, ПИФы, форекс, криптовалюты) и контролировать физическое имущество (затраты на содержание, амортизацию, продажу);
• можно ставить финансовые цели к назначенному сроку и контролировать их выполнение, а также планировать бюджет на заданный промежуток времени и управлять совместным бюджетом;
• продвинутая работа с хорошими и плохими долгами, в том числе кредитами и кредитными картами с начислением процентов, графиками платежей и нестандартными ситуациями, например, если вам вдруг вернули долг имуществом.

YNAB (You Need a Budget)

Сколько стоит: подписка $ 84 в год или $ 11,99 в месяц (есть бесплатный пробный период на 34 дня и гарантия полного возврата денег, если приложение оказалось для вас бесполезно)

YNAB — это одна из самых лучших и одна из самых мощных программ для управления личными финансами и планирования бюджета. И дело не только в цене, которая после 2014 года начала вызывать у российских пользователей некоторые вопросы. YNAB — это прежде всего оригинальная методика, которая учит , как принимать грамотные финансовые решения, эффективно распоряжаться собственными деньгами, а также расставлять приоритеты, думать наперед и экономить без потери качества жизни. А самое главное, она реально работает.

По сути, YNAB — это второй уровень ведения личных финансов, когда после трекинга, анализа и оптимизации расходов дело переходит к реальному управлению деньгами. Методика проводит от анализа нормы к эффективному распределению, а приложение помогает лучше влиться в тему, тем более, что многие вещи в нем сразу поставлены на рельсы и работают без костылей. И, да, софт достаточно мощный, имеет возможность подключиться к аккаунтам всех банков, а мобильная версия позволяет оперативно вводить все расходы и переводы с полей.

3 фишки приложения:

• программа при постоянном использовании формирует правильные финансовые привычки, здоровое отношение к деньгам и полезные навыки по управлению ими — со временем это помогает вывести жизнь на новый уровень, то есть перестать жить от зарплаты до зарплаты, больше копить и больше инвестировать. Подписку можно остановить в любой момент, а полученные знания, привычки и навыки останутся с вами навсегда;
• методика ставит на первый план ваши финансовые цели, планирование бюджета и следование намеченному плану, но при этом самодостаточна, в том смысле, что ее основные принципы можно усвоить из одноименной книги , а применять — хоть в экселе ;
• относительно высокая цена входа сразу отфильтровывает мимопроходящих, так что в итоге остаются только те, кто настроен максимально серьезно. Как следствие, имеем активное живое сообщество, соответствующие курсы и экономию в среднем

Тяжеловато

Сколько стоит: абсолютно бесплатно (и без рекламы).

«Тяжеловато» — это такая 100% противоположность всех предыдущих программ: по-максимуму простая, по-минимуму функциональная и абсолютно бесплатная. Просто введите сумму, которая у вас есть — и приложение автоматически рассчитает, сколько вы можете потратить в день. Далее заносим все свои расходы ручками — и оно автоматически пересчитывает, сколько нам осталось. Если потратите больше, чем положено, то лимит на все последующие дни станет меньше. Такова реальность.

В итоге получается неплохая штука для микропланирования, трезвого понимания, сколько денег у вас на самом деле, и шокирующего осознания, что все мелкие траты не такие уж и мелкие. Кстати, в скором времени появится более продвинутая версия под названием «Койн», со статистикой, чатиком и мотивашками. Тоже ждем.

3 фишки приложения:

• помогает начать платить в первую очередь себе, ограничить бюджет на день, перестать сливать деньги на всякую ерунду, и оказываться в ситуации, что под конец месяца $$$ снова внезапно закончились;
• самый простой интерфейс и самый простой функционал — легко начать, необременительно вести, нереально заблудиться;
• а еще, оно абсолютно бесплатное. навсегда и даже без рекламы.

Что же делать с сэкономленными деньгами? Конечно же, их нужно сохранить и приумножить, потому что российская инфляция не спит, деньги со временем дешевеют, жизнь только дорожает, а на пенсию надеяться бесполезно. Поэтому обязательно проверьте актуальный инвестиционный портфель, где вы найдете самые выгодные проекты, в которых я сам зарабатываю более 12 000 000 рублей в год с минимальными рисками и усилиями.

А если вы хотите сохранить и приумножить деньги с доходностью до 50% максимально надежно, безопасно и без рисков, то обратите внимание на инвестицию в землю. Чтобы вы понимали, здесь с каждым инвестором заключается официальный договор, где фиксируется ваша гарантированная прибыль, а ход работ подробно освещается в специально созданном чате телеграм. Подробнее об инвестициях в землю >